Com certeza você já viu por aí notícias sobre o aumento (ou queda) da taxa Selic. E, na maioria das vezes, esses conteúdos relacionam o impacto deste juros com a compra do imóvel, principalmente para quem pretende financiar.
Mas por quê?
Porque a taxa de juros Selic é uma das principais reguladoras da nossa economia, impondo limites de juros para controlar a inflação. Portanto, é a Selic que dita qual é o limite de juros que empréstimos, cartões, financiamentos podem cobrar do consumidor final.
E o que isso tem a ver com a compra de um imóvel novo ou usado? Tudo!
Porém, para não ficar nada confuso, vamos explicar o que é e o impacto da taxa Selic para quem pretende comprar uma casa ou apartamento novo.
É o seu caso? Então continue a leitura.
O que é a taxa Selic?
Para simplificar, a Selic é a taxa básica de juros da nossa economia e funciona como um “termômetro” que o Banco Central usa para controlar a inflação do país.
Então, quanto os preços estão subindo muito, a taxa de juros Selic tende a aumentar para frear a inflação, o que encarece: empréstimos, juros de cartão de crédito e principalmente o financiamento imobiliário.
A Selic é usada como referência por bancos e instituições financeiras que seguem a estimativa estipulada pelo Banco Central sobre o índice.
O índice de juros da Selic é definido a cada 45 dias no ano pelo COPOM, Comitê de Política Monetária, formado por diretores e presidentes do Banco Central do Brasil.
Como a Selic impacta o mercado imobiliário?
Agora que você entendeu o papel da Selic, vamos ao que interessa: o bolso de quem sonha com um lar novo e sonha em financiar um imóvel.
A maioria dos financiamentos imobiliários no Brasil é feita por meio de linhas que usam a Selic como referência direta ou indireta.
Então, quando ela está baixa, os juros do financiamento caem também, o que significa parcelas mais suaves e, no fim das contas, um imóvel que sai mais barato.
Portanto, Selic baixa significa:
- Financiamento juros menores
- Maior poder com o mesmo dinheiro
- Facilidade na aprovação de crédito
- Mais previsibilidade no valor das parcelas
No entanto, quando a taxa Selic aumenta, os bancos reajustam os juros de seus produtos e deixam os créditos mais caros, como no caso de financiamento de imóveis
Na Selic alta:
- Os bancos aumentam os juros nos financiamentos
- Fica mais caro comprar um imóvel parcelado
- A prestação mensal pode subir bastante, dependendo do valor financiado
- A demanda por imóveis pode reduzir consideravelmente
A Selic aumentou: vale a pena comprar um imóvel?
Então, se a Selic estiver alta, acabaram os planos da casa própria? Calma que não é bem assim.
Tudo vai depender do seu momento financeiro, dos objetivos e do tipo de financiamento que pretende utilizar.
O aumento do juros da Selic significa menos pessoas comprando, mais espaço para negociação e alguns imóveis com preços mais acessíveis.
Além disso, quem compra agora pode se beneficiar de uma valorização futura, quando os juros caírem e o mercado voltar a aquecer.
Outro ponto importante:
O Minha Casa Minha Vida não utiliza a taxa Selic em seus contratos de financiamento, e possuí seus próprios juros fixos ao longo de todo contrato, que podem variar de 4% a 8,16%.
Bem inferior aos últimos índices da Selic, que só esteve em 8% em 2013.
Portanto, se você tem estabilidade financeira e encontrou um bom imóvel, vale a pena considerar a compra, mesmo com a Selic em alta. Planejamento é a chave!
Falando em planejamento….. como vai a sua organização com as finanças? Aprenda 9 passos para criar um planejamento financeiro e comprar seu imóvel novo.
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