Como criar um planejamento financeiro para comprar um imóvel?

Criar um planejamento financeiro para comprar um imóvel é a melhor maneira de realizar o sonho da casa própria sem colocar em risco sua renda.

Se te perguntassem agora: “o que te impede de comprar um imóvel?”, provavelmente a resposta seria a falta de dinheiro, certo?

Mas não se sinta só! 

Milhares de brasileiros têm dificuldade em cuidar das finanças do jeito certo e, como consequência, as dívidas surgem e o orçamento fica cada vez mais apertado. 

Segundo o Serasa, são 57 milhões de pessoas inadimplentes no Brasil, um número bastante expressivo e preocupante.

Esse endividamento, além de deixar o nome negativado no mercado, dificulta a realização de sonhos, sendo o principal deles a conquista da casa própria.

Contudo, se você não quer adiar nem desistir de ter um cantinho só seu, neste conteúdo nós vamos te mostrar que planejar a sua vida financeira para comprar um imóvel é o melhor caminho.

Com essa organização você aprende a gerenciar melhor suas despesas, ter hábitos financeiros mais saudáveis e fazer uma pesquisa estratégica do preço dos imóveis.

Continue a leitura e veja como organizar, juntar e cuidar do seu dinheiro para comprar o primeiro imóvel.

Vamos lá?

9 passos para organizar suas finanças e comprar um imóvel novo

1. Avalie seu orçamento

Para iniciar o seu planejamento financeiro, o primeiro passo é detalhar todas as suas finanças. 

Registre seus ganhos mensais e identifique seus principais gastos.

• Receita: Qual o seu rendimento mensal total?
• Despesas: Quanto você gasta mensalmente? Considere despesas fixas e variáveis
• Categorias de gastos: Quais são as principais áreas onde você aplica seu dinheiro?
• Dívidas: Há dívidas em seu nome? Qual é o valor total?

Entender seu orçamento pessoal, suas receitas, despesas e a distribuição dos seus gastos por categorias é fundamental para identificar onde está o erro na sua organização financeira.

2. Assuma o controle do seu dinheiro

Ter um planejamento financeiro para comprar um imóvel exige que você assuma o controle das suas finanças, registrando tudo o que entra e sai do seu orçamento. 

Esse processo permite que você saiba para onde o seu dinheiro está indo, o que está pesando mais nas finanças e como ajustar para não se enrolar novamente com as dívidas.

Uma dica interessante é utilizar planilha e até aplicativos para gerenciar suas movimentações financeiras sempre que possível. 

3. Negocie suas dívidas

Realize um levantamento de todas as suas dívidas e faça uma negociação realista e sincera com a instituição credora. 

Negocie uma forma que te permita acertar a inadimplência de uma maneira confortável, dentro do seu orçamento disponível.

É importante que esse acordo seja cumprido fielmente, pois os juros de uma renegociação podem ser bem mais caros do que os da dívida original. 

4. Mude seus hábitos de consumo

Se o que você ganha não é suficiente para arcar com as despesas principais da sua rotina, está na hora de mudar seu comportamento com o dinheiro.

Existem hábitos que parecem inofensivos para o seu orçamento, mas quando somados a outros pode ser tornar um grande sinal de alerta.

Sendo assim, se a sua meta é comprar um imóvel, economizar deve ser prioridade partir de agora, guardando dinheiro sempre que possível.

Para te ajudar, aqui estão algumas coisas que você pode diminuir e até de deixar de consumir para poupar mais:

[Checklist] Economizar para comprar um imóvel:

✅Avaliar despesas com alimentação fora de casa
✅Reduzir o consumo de itens supérfluos (roupas, acessórios, eletrônicos não essenciais)
✅ Cortar ou renegociar assinaturas e serviços mensais (streaming, academia, clubes, etc.)
✅Diminuir gastos com delivery e fast food
✅Reavaliar planos de celular ou internet
✅Evitar compras por impulso
✅Utilizar transporte público para economizar com combustível ou carros por aplicativo
✅Aproveitar promoções e fazer comparação de preços antes de comprar
✅Planejar melhor as compras no mercado para evitar desperdício

Já faz isso? Se não, já está na hora de poupar melhor o seu dinheiro por um bem maior.

Sempre que for gastar em algo que você não precisa tanto, se pergunte:

• Eu preciso mesmo disso?
• Quanto eu economizaria ao não comprar este item?
• Consigo ficar sem este item ou ele é essencial?
• Terá utilidade para mim a médio e longo prazo?

5. Crie uma reserva 

Para comprar um apartamento ou até uma casa, não tem como escapar dos custos que essa negociação envolve. 

Mas você pode se preparar ao criar uma reserva em que, mensalmente, você guarda uma quantia que te ajude futuramente.

Comece poupando aos poucos, com a quantia que puder no momento, e aumente esse valor à medida que o seu planejamento financeiro fluir melhor.

Como ter essa reserva vai te ajudar? Pode ser útil para compor o valor da entrada, ajudar no pagamento de impostos, transferência de propriedade e até para decorar a sua casa nova.

6. Faça uma renda extra

Ter uma renda extra pode ser uma excelente forma de guardar dinheiro para comprar o seu imóvel. 

Pense em alguma atividade que você domina ou que seria de fácil aprendizado  e que você possa utilizar para vender produtos ou oferecer algum tipo de serviço.

Confira algumas ideias de rendas extra:

• Artesanato (crochês, bordados, costura, etc.)
• Beleza (manicure, cabeleireiro, designer de sobrancelhas)
• Limpeza 
• Confeitaria
• Venda de produtos para presentes
• Entrega de encomendas
• Motorista de aplicativo
• Cuidador e passeador de pets

Essas são algumas opções tradicionais que muita gente procura para fazer uma renda extra e juntar dinheiro para o futuro imóvel. 

Mas não se preocupe, as ideias são inúmeras e você pode fazer aquilo que já domina.

7. Escolha o imóvel ideal para o seu bolso

Na jornada para encontrar o imóvel ideal, seja ele uma casa ou apartamento, o planejamento de finanças pessoais deve estar sempre em mente. 

Nesse sentido, na hora de procurar o melhor imóvel para morar, o valor da propriedade deve ser condizente com a sua situação financeira, permitindo que você realize seu sonho sem comprometer a sua renda. 

É sempre bom contar com o suporte profissional que irá te auxiliar a filtrar as melhores opções, considerando suas preferências, mas também o seu orçamento disponível.

8. Conheça modalidades que facilitam a compra

Financiamento imobiliário e consórcio imobiliário são duas modalidades que podem facilitar a aquisição da sua casa própria, cada uma com suas particularidades:

Financiamento imobiliário

É um tipo de crédito em que uma instituição financeira empresta o valor necessário para a compra do imóvel. 

O comprador paga esse valor em parcelas mensais, acrescidas de juros, ao longo de um período determinado. 

O imóvel fica como garantia do pagamento da dívida até a quitação total.

Consórcio imobiliário

É uma modalidade de compra planejada, onde um grupo de pessoas se junta para formar uma poupança comum, com o objetivo de adquirir um imóvel. 

Mensalmente, os participantes pagam uma parcela e são realizados sorteios ou lances para definir quem será contemplado com a carta de crédito para a compra do imóvel. 

Não há juros, mas pode haver taxa de administração.

Se ainda tiver dúvida, 

9. Saiba negociar

Negociar a compra do seu imóvel também faz parte do seu planejamento financeiro. 

Existem certos detalhes em alguns imóveis, principalmente nos usados, que podem ser usados para barganhar com um melhor valor com o proprietário. 

Isso vai te ajudar a conseguir um bom preço, mas de forma justa.

Com todas essas informações, fica mais fácil se planejar financeiramente para comprar o seu próximo imóvel, preservando o seu dinheiro de  maneira inteligente, mas realizando o sonho de viver no seu lar.

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